目前绝大部分的中小企业缺乏必要的融资渠道，企业的资金来源主要依靠自筹和向银行进行融资，有的中小企业在资金紧张又向银行贷不到款的情况下，被迫向小额贷款公司、典当公司融资，以支付比银行贷款高好几倍的利率作代价，换来企业的暂时渡过难关。
1．企业原因导致的融资难
由于大多数中小企业管理不规范、财务报表可信度低等原因，长期以来存在贷款难、融资成本高的困境。企业申请贷款需有一定的资产做抵押，或有足够充分的信用条件获得有效担保。然而大多中小企业家底并不雄厚，没有多少可以抵押的固定资产，也很难取得有效的担保，不容易达到银行或金融机构的放贷条件，很难获得贷款。现在也有一些银行推出无抵押贷款业务，但借款成本也要比抵押贷款高出很多，令资金本来就紧张的中小企业难以承受。总之，一些处于创业初期阶段也有发展潜力的中小企业却往往被苛刻的担保和抵押条件拒之门外；效益差的中小企业，更无法获得银行贷款。
2．从银行的角度考虑中小企业贷款
为何中小企业融资这么难?原因是多方面的：①贷款方面，中小企业的贷款相对来说额度比较小、实际比较急、期限又短、频率也高，银行对其的管理成本较高。②中小企业结构水平不高，缺乏标准化管理，财务报表不真实等这些原因导致中小企业和银行之间的信息不对称。银行难以准确全面掌握信息，另外信用担保系统还不健全，相较于大企业对中小企业的贷款风险要高得多。因此，银行对于中小企业的贷款更加谨慎。③银行的流动性紧缩政策对中小企业的贷款不利。在信贷规模控制的情况下，银行会选择压缩对中小企业的信贷规模，来满足存量企业的融资需求。④中小企业信用建设意识不足，财务管理不规范，时常有逃废银行债务的情况，这便增加了银行对中小企业的信贷风险和管理成本。
3．银企之间信息不畅阻碍沟通
由于银行金融部门与中小企业信息沟通不畅等原因，中小企业融资难的问题更为突出。中小企业的资金需求及企业情况信息相关金融部门不掌握，而同时金融企业的一些产品、贷款方式、融资方式中小企业也不掌握，这种信息的不对称导致金融部门和中小企业之间找不到直接合作的“契人点”，没能做到最佳组合与配合。
